“总资产超9.5万亿元；营业净收入同比上升3.8%；净利润同比增长2.3% 。”这组亮眼数据，来自中信银行近日发布的2024年成绩单
。

同时备受关注的
，还有中信银行董事长方合英在年报发布会上的精彩观点。3月27日上午，在中信银行总部大楼 ，方合英携管理层就2024年业绩回答分析师和媒体提问 。他表示
，2024年，中信银行交出了营收利润“双增 ”
、存贷量价“双优
”、不良拨备“双稳” 、对公零售客群量“双升 ”的成绩单
。

“营收增长不是依靠粗放式的规模扩张实现的 ，而是通过更优的业务结构和更精细的管理来实现的
，这增加了营收增长的含金量。
”方合英娓娓道来，匠心入微 ，字字珠玑 。能够明显感受到
，中信银行均衡
、稳健、可持续发展的形象愈加清晰
。

当一系列行业性趋势摆在各大银行面前时，穿越周期的稳健成为经常被提及的经营要点 ，是测试银行经营业绩“含金量”的试金石。

何为“稳 ”？面对复杂多变的经济环境
，中信银行2024年仍然保持了向上向好的发展势头 。中信银行营业净收入2136.5亿元，同比增长3.8%
。净利润685.8亿元 ，同比增长2.3%。市场分析人士认为，中信银行营收的正增长
，使利润增长具有较高的“含金量” 。

何为“健
”？与同业银行利润和拨备覆盖率普遍“一增一减”的情况相比，中信银行拨备覆盖率209.43% ，较年初增长1.84个百分点
，达到2013年以来最高水平。

市场分析人士指出，中信银行拨备覆盖率的提升增加了利润增长的“含金量 ”
。如果把效益和资产质量指标放在一起比较 ，中信银行2024年营收 、利润
、不良率和拨备覆盖率四项指标均实现正向变动
，这在A股上市银行中屈指可数。

上述一系列成绩都是中信银行对“稳
”与“健”的诠释 。作为同业中最早提出“稳息差 ”的银行，即便在市场环境出现重大变化时 ，中信银行也毫不动摇坚持“量价平衡
”经营哲学
。

2024年
，中信银行继续从存贷两端发挥合力，存贷款增长与价格变动实现了“双优” ，2024年净息差降幅为近五年最低
，连续三年跑赢大市。

在业绩发布会上，方合英总结道 ，银行最终比拼的不是速度而是耐力 。通过“稳息差、拓中收 、稳质量
、拓客户 ”齐抓共治，中信银行效益增长的逻辑越来越清晰
，同时这一逻辑也不断通过经营业绩得到了验证和加强
。

聚焦“五个领先
”，业务格局更趋稳固

“一家银行如果结构是合理的 ，发展越快越好
，反之则不然。”在近年的业绩发布会上，中信银行高管多次强调 ，业务结构是衡量一家银行成长性和未来增长潜力的核心标准 。

2024年
，中信银行发布了新三年发展规划，明确“全面建设‘四有’银行 ，跨入世界一流银行竞争前列 ”的战略愿景
，提出实施“五个领先
”银行战略，即领先的财富管理银行、领先的综合融资银行 、领先的交易结算银行、领先的外汇服务银行
、领先的数字化银行
。

在规划执行首年 ，中信银行牢牢把握“中信协同”这一独特优势
，在零售、对公和金融市场三大业务板块，中信银行纵深推进“零售第一战略 ” ，提升公司业务竞争优势，强化金市业务价值贡献能力
，三大板块营收占比接近4：4：2，“三驾齐驱”的业务格局更趋稳固。

与此同时 ，中信银行在“财富管理 、综合融资
、交易结算、外汇服务 、数字化
”五个领域都树立起中信特色 。

2024年业绩报告数据显示
，中信银行理财产品规模近2万亿元；债务融资工具承销创9600亿元市场历史纪录；交易结算金额与活跃客户数站稳同业前列；国际收支
、结售汇量、跨境电商规模突破历史新高；科技投入超百亿，“业技数融合”“敏捷组织变革 ”带来的效能正在加快释放……

“2024年 ，我们继续保持向上向好的发展态势
，不仅取得了良好的业绩表现，更是在资产结构 、负债结构
、客户结构、资本实力 、风险防控等多方面实现进一步提升
。中信银行稳健均衡可持续的发展面更加清晰
、更加鲜明 ，三驾齐驱的格局更加成型
，发展增长更有逻辑，构建起特色化的综合经营模式。展望2025年 ，我们将延续价值银行经营理念
，遵循规律，加强逆周期管理 ，有信心跑赢大市，向跨入一流银行竞争前列目标迈进 。
”方合英说。

风控能力提升
，资产质量稳中向好

在近年来复杂多变的经营环境下，银行实现稳健经营、长远发展的核心就在于要紧跟政策导向和市场趋势 ，既要满足不断提升的金融服务需求
，又要牢牢守住不发生系统性金融风险的底线
。

面对严峻复杂的外部形势，2024年中信银行迎难而上 、难中求成 ，资产质量稳健向好。业绩报告显示
，该行不良贷款率1.16%，较年初下降0.02个百分点 ，达近10年来最好水平；拨备覆盖率209.43%
，较年初上升1.84个百分点，达11年来最好水平 。

中信银行表示 ，加固内控合规体系
，风险管理既要善于“应对变量”，更要善于“驾驭变量 ” ，既要精于“处置风险
”，更要精于“经营风险”
，让风险管控不断减少“价值消耗 ”，提升“价值创造
”
。

近年来 ，中信银行坚持“稳健审慎”“质量为重 ”
，追求滤掉风险的收益。先后实施了行业研究、授信政策
、审批标准、营销指引 、资源配置“五策合一
”，建立了专职审批人
、“两个主责任人”等机制 ，坚持“能力为本 ”“与时俱进”
，主动迭代健全风控体系，提升管理能力 。

面对2024年银行业零售风险压力上升的大趋势 ，中信银行提早从机制、准入 、模型
、处置等多方强化管理
，37家分行全部配齐内嵌风险主管，第一时间强化“风险+业务
”联防联控机制 ，并及早处置不良
。中信银行相关负责人指出
，目前零售资产质量已边际好转，预计2025年零售资产质量将保持稳健。

风雨多经人不老 ，关山初度路犹长 。站在跨越“10万亿”资产里程碑前的中信银行，既振奋于自身的发展壮大
，又深感使命责任的愈加厚重
。